9월 첫 배당금이 VISA(V)로 부터 입금이 되었습니다. 비자 주식은 비즈니스가 너무 마음에 들어 코로나 이전부터 모아 온 주식 중 하나인데요. 코로나 팬데믹으로 인해 주식이 폭락했을 때 잠시 익절 했다가 보초병으로 몇 주 사놓고 추가 매수가 이루어지지 않았습니다. 다른 더 매력적인 주식이 보여서 추가 매수는 하지 않았습니다. 현재 몇 주 보유하고 있지는 않습니다.
와이프 계좌와 제 계좌에서 얼마 안 되지만 VISA로부터 배당금이 입금되었습니다.
우선 제 계좌에서 세후 2.45 USD, 와이프 계좌에서 1.36 USD가 입금되었습니다. 총합산 3.81 USD가 세후로 입금되었습니다. 정말 귀여운(?) 배당입니다..ㅎㅎ 그래도 스타벅스 한잔 정도는 마실 수 있을 정도의 배당 수준이네요. ㅎ
추가적으로 간단하게 VISA가 어떤 비즈니스로 돈을 버는 회사 인지 알아보도록 하겠습니다.
글로벌 1위 결제 네트워크 사업자 - VISA
VISA는 한국의 카드사와는 달리 VISA는 카드 발급사와 매입사 사이에서 거래 처리(인증, 청산, 결제) 및 서비스를 제공하고 네트워크 운영규칙을 제정하는 역할을 담당하고 있습니다. 즉, 전 세계 금융기관, 기업, 카드 소지자 및 가맹점 사이에서 중요한 경제적 연결고리를 제공하는 글로벌 1위 결제 네트워크 사업자입니다.
지난번 MasterCard(MA)에 대해 소개해 드렸었는데요. 사업구조는 거의 비슷합니다. 참고하실 분들은 지난번 올려드린 글 https://cashflowcomeon.tistory.com/11를 참고하시면 좋을 것 같습니다.
간략하게 다시 말씀드리겠습니다. 사업구조를 살펴보면 글로벌 카드 산업은 4 당사자 혹은 3 당사자 구조로 이루어져 있습니다. VISA와 MasterCard는 4 당사자 구조를 갖고 있으며, 국내 카드사나 Amex는 3 당사자 구조를 갖고 있습니다. 4 당사자 구조는 카드 회원(소비자), 가맹점(편의점 등), 매입사, 발급사로 구성됩니다. American Express, JP Morgan Chase 등이 대표적인 발급기관입니다.
발급기관은 카드 발급과 신용공여(일시불, 할부, 카드대출 등), 리워드 등을 제공하며, 그 대가로 매입사로부터 정산수수료를 받고 카드 회원에게 연회를 받는 구조입니다.
매입사는 가맹점 관리 및 전표 매입 등을 수행하여 가맹점으로부터 가맹점 수수료를 받는 구조입니다. Vantiv, JP Morgan Chase, Bank of America가 대표적인 매입사입니다.
카드 네트워크사인 VISA는 발급사와 매입사 중간에서 거래를 승인, 청산, 결제하는 일련의 데이터 처리와 송급/출금, 환전 및 해외 결제와 같은 서비스를 제공하고 있습니다.
VISA의 결제 네트워크 생태계
이커머스뿐만 아니라 오프라인 픽업과 같은 시스템 가속화로 비현금 결제량이 증가하고 있습니다. 현재 코로나 19 영향으로 인해 전체 소비지출은 감소하였으나, 온라인 지출은 증가하였습니다. 또한, VISA의 비접촉 결제시스템인 Tap to Pay의 이용량이 빠르게 늘어나는 중입니다.
미국의 상위 100개 가맹점 중 84개가 VISA 비접촉 결제시스템을 도입했다고 하네요.
그리고 Uber, Lyft 등 공유차량 플랫폼에서 결제의 50% 이상이 VISA Direct로 진행되고 있고, O2O, 배달 수요 급증으로 인해 결제량이 증가 중에 있습니다.
VISA는 결제 네트워크 서비스와 관련된 보안, 사지 방지, 컨설팅 등으로 다양한 부가가치 서비스들을 제공 중에 있습니다. 이러한 디지털 결제 증가와 함께 관련된 부가가치 서비스 필요성 증가는 VISA에겐 추가 성장 모멘텀을 제공하고 있습니다.
디지털 화폐가 VISA에겐 오히려 기회
비트코인과 같은 디지털 화폐가 캐나다 및 유럽에서는 ETF로 출시가 되었고, 비트코인으로 테슬라 차량을 구입할 수 있게 해 준다는 말도 있었죠. 또한, 중국의 디지털 위안화 얘기가 계속해서 나오고 있는 중입니다. 이렇듯 언젠가는 디지털 화폐가 우리 일상생활에서 활용될 날이 머지않은 것 같다는 생각을 들게 만드는 요즘입니다.
그렇다면 디지털 화폐를 사용하면 VISA에게는 큰 위협이 되지 않나라는 생각을 해보았는데요. VISA는 현재 디지털 화폐에 대한 대응책으로 2019년에 코인베이스 카드, 2020년에는 바이낸스 카드를 출시하였습니다. 이는 전 세계 7,000만 개 이상 VISA 결제 단말기가 있는 가맹점에서 암호화폐로 결제가 가능한 카드입니다. 참고로 VISA는 현재 35개 암호화폐 거래소와 제휴를 맺은 상태라고 합니다.
디지털 화폐를 구축을 하려면 네트워크 망과 구축 과정에서 보안 솔루션 등이 필요합니다. 이에 전 세계 결제 네트워크 1위 사업자인 VISA로부터 Bank to Bank, Card to Card 등 네트워크 망 구축 솔루션을 그리고 네트워크 구축 및 관련 다양한 부가가치 솔루션 확보 등과 같은 VISA가 보유한 기술에 대한 수요가 증가할 것으로 보입니다.
VISA의 5년간 주가 차트입니다.
중간중간 등락은 있지만 꾸준히 우상향하는 모습입니다. 역시 전 세계 1등답습니다. 현재 주가는 한 주당 225.11 USD입니다. 코로나로 영향으로 인해 2020년 초반에 급락하는 모습을 보였지만 경기 부양을 위한 저금리 환경, 재정정책 등 유동성이 많이 풀리면서 주가가 금세 회복을 하고 꾸준히 신고가를 내는 모습을 보이고 있습니다.
다음으로는 배당입니다.
현재 VISA는 한 주당 1.28 USD를 지급하고 있고, 현재 주가 대비 배당수익률은 0.57%입니다. 굉장히 적은 배당수익률처럼 보이지만 여기서 중요한 점은 배당성장률에 있습니다. VISA는 현재 5년 평균 14.3%의 배당성장률을 보이고 있습니다. 작년에서 올해 배당성장률이 코로나로 인해 6.7% 수준에 머물렀지만 보통 거의 20%에 육박하는 배당성장률을 보이는 기업입니다. 72법칙으로 계산했을 경우 현재 배당금에 2배가 되는 시간은 약 5년이 소요됩니다.
그리고 5년 평균 배당수익률은 약 0.63%로 현재 주가 대비 배당수익률이 0.57%로 조금 낮아진 상태입니다. 즉, 5년 평균 배당수익률에 비해 주가가 많이 상승한 것으로 판단됩니다.
오늘은 9월에 처음으로 배당을 지급받은 기업인 VISA에 대해 소개해드렸는데요. 현재까지는 VISA의 적수가 보이지 않고 매출에 영향을 미칠만한 이슈 또한 보이지가 않습니다. 전 세계가 점점 현금보다는 카드 사용이 늘어나는 추세이고, 코로나 팬데믹으로 인해 디지털 화폐, 온라인 결제 및 배달 수요 등이 점점 증가하여 오히려 VISA 입장에서는 앞으로 긍정적인 영향이 더 많다고 생각됩니다. 그럼 이상으로 오늘 글을 마치겠습니다.
해당 글의 목적은 종목 추천이 아닙니다. 모든 투자의 판단은 본인이 결정하시기 바랍니다.
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