경제적 자유를 위한 발자취

ACE 미국30년국채액티브(H) ETF는 미국 발행 30년 국채 중 잔존만기 20년 이상 채권을 편입하는 Bloomberg US Treasury 20+ Year Total Return Index를 비교지수로 하여 미국 초 장기 국채 가격 움직임을 추종하는 것을 목표로 운용하는 월 배당 ETF 입니다. 기준금리 인하로 시장금리 하락(=채권가격 상승)을 예상하는 경우 매력적인 투자 상품이며, 합성이 아닌 실물 운용으로 퇴직연금(DC/IRP) 계좌에서도 100% 한도로 투자가 가능합니다. 미국에 상장된 대표적인 20년 미국채 TLT 상품과 성격이 비슷합니다. TLT 5년 차트입니다. 코로나로 인해 연준의 금리인하로 국채가격이 급등했습니다. 금리인하, 양적완화, 과도한 재정정책으로 인해 인플레이션이 발생했고 이..

12월에 퇴직연금 계좌에서 매수한 이력을 소개해드리겠습니다. 현재 와이프 계좌를 포함하여 두 계좌를 직접 운용 중에 있습니다. 투자 스타일은 위험자산을 Max로 70%를 미국 주식형 ETF를 매수 중에 있고 나머지 30%를 안전자산 ETF를 매수하고 있습니다. 1. 개인형 IRP 퇴직연금 제계좌 및 와이프계좌에서 매수한 ETF는 KODEX TRF3070입니다. 위험자산 비중이 70%를 넘었기 때문에 이번 달에는 모두 안전자산으로 속하는 ETF를 매수했습니다. 2. 개인형 IRP 퇴직연금 수익률 우선 제 계좌에서의 누적 수익률은 24.13%이고, 연평균 수익률은 12.06%입니다. 와이프 계좌에서의 누적 수익률은 19.88%이고, 연평균 수익률은 9.94%입니다. 3. DC형 퇴직연금 안타깝게도 와이프 회..

11월 제 퇴직연금 IRP 계좌와 와이프 퇴직연금 IRP 계좌에서 매매한 이력입니다. 우선 제 계좌 및 와이프 계좌에서 KBSTAR 미국나스닥100 ETF를 각 3주씩 매수했습니다. 이번 달은 특이사항으로는 기존에 보유했던 KODEX TRF3070 ETF를 전량 매도 처리하고 안전자산에서 신규 편입한 종목으로 미래에셋전략배분TDF2045혼합자산자투자신탁 종류C-P2e라는 펀드를 매수했습니다. 해당 펀드에 대한 자세한 내용은 다음에 소개하도록 하겠습니다. 우선 TRF3070 ETF를 매도한 금액으로 TDF2045 펀드를 분할 매수할 계획입니다. 우선 제 계좌 및 와이프 계좌에서 100만 원씩 분할로 매수하였고, 월급날 30만 원씩 추가로 매수했습니다. 최근 미국 증시가 조정을 보이길래 11월 30일에 1차..

이번 10월에도 퇴직연금 DC형 계좌에서 ETF를 매수했습니다. 종목은 KODEX TRF3070입니다. 위험자산 투자한도가 69.65%로 아직 조금 남아 있지만 테이퍼링 및 기준금리 인상 이슈도 있어서 올해가 얼마 남지 않았지만 현금성 비중을 조금 높이려고 합니다. 혹시 모를 조정이 올 경우 바겐세일장에서 물타기를 하려고 합니다. KODEX TRF3070 ETF를 한주당 11,330원에 52주를 매수했습니다. 총 체결금액은 589,160원입니다. 가입 이후 수익률은 22.96%이고, 올해 수익률은 17.73%입니다. 현재까지는 목표했던 수익률을 초과 달성 중에 있습니다. 월별 수익률 추이를 보면 8월까지 장이 좋다가 9월에 조정을 보였고 10월 한 달간 다시 장이 살아나는 모습을 보이고 있습니다. 선진국..

10월에도 IRP 퇴직연금 계좌에서 25만 원을 적립식으로 매수했습니다. 매수 종목은 KODEX TRF3070, KBSTAR 미국나스닥100 ETF 두 종목입니다. 제 계좌와 와이프 계좌 두 계좌에서 모두 동일한 종목을 같은 가격에 매수 했습니다. KODEX TRF3070은 한 주당 11,375원에 9주를 KBSTAR 미국나스닥100은 한 주당 13,450원에 11주를 매수했습니다. 계좌별 수익률 현황입니다. 우선 제 계좌의 연평균 수익률은 17.04%이고, 올해 수익률은 21.50%입니다. 와이프 계좌의 연평균 수익률은 13.20%이고, 올해 수익률은 21.15%입니다. 9월 한 달간 장이 주춤했었는데 10월 들어 다시 장이 좋아지고 있습니다. 그럼 모두 성투하시기 바랍니다. KODEX TRF3070에..

9월에도 월급날에 IRP 계좌로 25만 원이 입금되었습니다. 현재 와이프 계좌를 포함해서 2개의 IRP 퇴직연금 계좌를 운용 중에 있습니다. 9월에 매매한 IRP 퇴직연금 매매일지에 대해 소개해드리겠습니다. 이번 달에 매수한 종목은 ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H)와 KODEX TRF3070 ETF입니다. 우선 제 계좌에서 매수한 KODEX TRF3070은 한 주당 11,440원에 총 10주를 ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) ETF는 한 주당 12,080원에 총 12주를 매수하였습니다. 다음으로 와이프 계좌에서는 KODEX TRF3070은 한 주당 11,440원에 총 8주를 ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) ETF는 한 주당 12,080에 총 13주를 매수하였습니다. 매수 금액은 동일하..

9월에도 어김없이 DC형 퇴직연금 계좌에서 ETF를 추가 매수했습니다. 2019년에 DB형에서 DC형으로 전환한 후 꾸준히 매월 적립식으로 ETF를 매수하고 있습니다. 퇴직연금에 대한 소개글은 아래 글을 참고하시기 바랍니다. https://cashflowcomeon.tistory.com/5?category=956379 안정적인 노후준비를 위한 퇴직연금 알아보기(feat. DB, DC, IRP) 재테크에는 단기/중기/장기 목적 투자가 있습니다. 자신의 자금 여력 및 목적에 따라 3가지 투자로 나뉘는데요. 저처럼 일반 직장인은 안정적인 노후 생활을 위해서는 장기투자가 필수이죠. 일 cashflowcomeon.tistory.com 9월에 매수한 기록입니다. KODEX TRF3070과 ARIRANG 신흥국MSC..

현재 IRP 퇴직연금 계좌를 와이프 것과 제 것 2개를 제가 직접 운용하고 있습니다. 경제적 시간적 자유를 이루기 위해서는 적당한 현금흐름이 필수입니다. 미래의 현금흐름을 만들기 위한 일환으로 IRP 계좌를 운용 중이고 현재의 현금흐름도 세액공제를 받음으로써 창출할 수 있습니다. 와이프 계좌와 제 계좌에서 운용중인 상품은 동일합니다. 미국 나스닥과 신흥국 ETF 그리고 안전자산으로 KODEX TRF3070 ETF입니다.(비중은 살짝 다름니다.) IRP 퇴직연금은 말 그대로 퇴직연금 상품으로써 위험자산으로 최대 70%, 안전자산으로 최소 30%를 투자하게끔 설계되어있습니다. 이번 달에도 월급날에 바로 IRP 계좌로 자동이체가 각 25만 원이 되었습니다.(와이프 계좌 25만 원, 제 계좌 25만 원). 우선..

현재 저는 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환한 상태이고, 퇴직연금을 DC형으로 운용한지는 약 1년 반 정도 되었는데요. 현재 까지는 만족하고 있습니다. 왜 진작에 하지 않았나 하는 생각이 들 정도입니다. 13년도에 입사해서 벌써 9년차가 되었는데 대략 7년 이상을 DB형으로 운용을 했었습니다. 회사에 DC형 퇴직연금 제도가 도입된지는 몇 년 되지 않았지만 왜 바로 전환하지 않았나 하는 아쉬움이 진하게 남습니다. 아는 만큼 보인다고 무지했던 제 자신을 탓해야겠죠? ㅎㅎ 그래도 다행인 것은 아직도 DC형을 선택할 수 없는 회사가 주변에 많던데 저희 회사는 DC형으로 운영할 수 있다는 것이 참 다행입니다. 안전하게 DB형으로 그냥 두지 왜 굳이 DC형으로 해서 나중에 퇴직할 때 퇴직금 손해 보면 어쩌려고 ..

안녕하세요. 40대 후반에 경제적 자유를 이루고 명예퇴직을 꿈꾸는 Cash Flow 입니다. 퇴직연금 IRP, DC형 계좌에서 위험자산 70%를 다 채우고 나머지 안전자산 30%를 무엇을 사야 할까 고민하던 중 발견한 KODEX TRF3070 ETF에 대해 알아보겠습니다. KODEX TRF3070 알아보기 KODEX : 삼성자산운용 TRF : Target Risk Fund 3070 : 글로벌 선진국 주식 30% + 국내 채권 70% 비중으로 투자 시가총액 : 606억 원 상장주식 수 : 5,300,000주 상장일 : 2019. 7. 4. 총보수 : 연 0.24% + 0.15%(추가 비용) 1,000만 원 투자 시 1년 동안 수수료 39,000원, 10년 동안 485,000원 발생 KODEX TRF3070..